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不動産(投資)への挑戦 [医者の資産運用]

最近、表題のごとく不動産の勉強を始めました。
投資という安易なニュアンスではなく、事業としてやっていくくらいの覚悟?を持っています。
投資感覚の軽い気持ちでやったら、間違いなく失敗しそうな分野である気がしますので(^_^;)


とはいえ、勉強と言っても本を読んだり、ブログを読んで基礎的な知識を得ている程度です。
最近、RSSに不動産関連のタイトルが増えたことに気が付かれた方もいるかもしれませんが、
この辺のブログを読むだけでも、だいぶ知識は増えました。


実際、今の時期は不動産参入にあまり適していないというのが正直な所です。
そこら辺の遅れをカバーするだけの良い物件、(医師と言うメリットを活かした)良い融資条件、
など、勝ち目が出そうな状況が整えば、積極的にトライしていこうというイメージです。
法人(合同会社)の設立も終えましたので、あとは条件が揃うことを待つのみという状態…


とはいえ、医師という属性をうまく活かせば、不動産はかなり低いリスクで、
大きなリターンを得ることができる方法であるのは間違いありません。
また、色々な動きがあれば新企画?として皆さんにご紹介していきたいですね。
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「経済のしくみを知ること」の価値 [医者の資産運用]

あけましておめでとうございますm(__)m
今年もよろしくおねがいいたします。
毎年のことながら、自宅でTVを見ながら飲んで寝て…という生活&
近隣にある温泉宿一泊の小旅行で、年末年始のお休みを消費してしまいました。


とはいえ、今年の年末年始には今まで得た経済の知識からの利益を投入して、
ほとんど持ち出しのお金をつかうことなく、過ごすことが出来たんですよね。
株式の配当金を使って年の瀬の買い物をまかない、
自宅では各地のふるさと納税贈答品を味わい、
やはり納税に伴うお礼の金券を使って、温泉に行きました。
3年くらい前に資産運用に対する不安や疑問を感じ、その時からほそぼそと勉強していたものが、
最近ようやく実になり始めたのですが…
その成果のうちの一つなのかな、と、思ってます。


日本だとこういった「お金」の話をオープンにするのは、少々卑しい感じがしますよね。
ただ、医者っていう人種はあまりにもその分野が専門的すぎて、
それ以外の生活に関するいろいろなことに無頓着なひとが多い気がします。
(自分もそうでしたが・・・)
基本的な経済の仕組みを知り、流動資産と固定資産の違いを知り、
固定資産における有価証券や株式、不動産の違いとそのメリット/デメリットを知り、
自分が50代、60代、それ以降で、どういったライフスタイルになりたいのか。
そして、自分の現状と日本〜世界の経済の現状を知るようにすれば、
額の大小にかかわらず、資産の全てを現金預貯金にしておくという選択肢はまずありません。


僕は、高校卒業以降、こういったことを勉強する機会が全く無いまま、
大学生として6年、社会人として12年の計18年間を過ごしてしまいました。
今から思うと、4年目に働いていた病院の整形外科外来受付をしていた方が、
某銀行でプランナー?として数年勤務した経験があり、
「経済の基本的知識から資産運用のあれこれを教えてあげようか?」
と、声をかけてくれたことがあるのですが、
忙しさにかまけてその機会を逸してしまったのは、返す返すも残念でした(#+_+)


「医者がお金の話をするなんて ■\(-_-メ)」
…と、思われる方もいらっしゃるとは思いますが、
僕自身にも生活があり、それを維持していかなくてはなりません。
金銭的な余裕があるから、毎週水曜に研究日をもらい、
無償でザスパのサポートに行き、無償でスキー選手のメディカルサポートが出来ているのです。
金銭的に余裕がなければ、その時間はおそらく他の病院か自分の病院で働かなくてはなりませんし、
当然、仕事を休んで海外まで各種帯同にも行けないでしょう。
自分が医者としてやりたいことや、選手や患者さんのニーズに応えるためにも、
こういった経済的な話題は避けて通れない部分でもあります。


そういった側面からも、
「経済の仕組みを知ることで、最低限損はしないように、できれば得をするように」
していきたいと思っております_〆(・_・)
あとは、一番の解決策として、
「医者として好きなことが患者を助けると同時に収入につながるシステム」
を作ることですかね!
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「日本郵政三兄弟」の上場 [医者の資産運用]

本日は、日本郵政の子会社3つでもある、
「日本郵便」「ゆうちょ銀行」「かんぽ生命保険」の新規上場がありました。
IPOはことごとく外れてしまったので、初値買いをオーダー。
かんぽ生命だけは初値が指値を超えてしまったので、初値+100円の購入となりましたが…
3社とも、いいところで拾えました。

もともと国家筋の企業でもあるし、政府や国家が大株主でもあることから、
長期的にも大崩れはしないんじゃないかな?
と、素人っぽい判断がベースではありますが、この半年間はこれに備えて資金をためていました。
本日は、郵便:銀行:かんぽに1:1:3の割合で投資しております。

かんぽ生命に多めに投資したのは、郵便や銀行業務は赤字分野だったり伸びしろがない、
という理由に加えて、
「自分が研修医の時から、かんぽ生命で積み立ての保険に入っているから」
という単純な理由です。
その商品は個人年金+掛け捨て保険というものなのですが、民間に比べて凄く良い内容だったので(笑)


短期的に2倍にでもなれば、1/3から半分くらいは利益確定売りをする予定ですが、
基本的には長期保有のディフェンシブ銘柄として、持っておきたいと思っております。

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株価の乱高下 [医者の資産運用]

3年ほど前から資産のポートフォリオを見直してます・・・
って話を前にも書いたこと思いますが、結局8月上旬の時点では、
現金:株:REITの割合が、25%:40%:35%くらいになっていました。
株がちょっと多いかな?と、思っていたさなか、
先週の中国に端を発した株の暴落により、僕自身も評価額として1割位の下落をくらいました。

もともと株の売買で利益を出すつもりは全くなく、配当や優待狙いだったので、
慌てて売りに出すということは一切考えず、評価額が下がって株の割合が下がったぶん、
以前から狙っていた銘柄を2つほど買い増ししております。
ポートフォリオの割合はそのまま維持したというイメージでしょうか。

株に関しては素人なので、混乱に乗じて儲けを得たりするのは無理でしたね〜(笑)
保有することに魅力がありそうな株を買うということは、配当や優待に加えて、
「売り買いで儲けたい」と思わないような抑止力を得る、というのも個人的な狙いです。
医者の仕事をやりながら、市場を監視しトレーディングを平行して行うというのは無理ですから、
あくまで貯金の延長という感覚を失わないよう、心がけています。


とはいえ、今週初めには下落した株価も、下落分の7〜8割方回復してくれました。
多少の調整は入るでしょうが、先週に比べて落ち着いた感があります。
株は売らないと利益にならないというのも事実なので、
株価が下がる不安感と売りたい気持ちとの葛藤になりますが、
自分ルール(株価上昇率÷購入時の配当利回り≧20の時に、売却検討)を守って、
コツコツやりたいと思います。
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ふるさと納税のすゝめ [医者の資産運用]

今年もあと6日。
僕は、この何日かで合法的に節税?対策をしていましたf^_^;
それは、
「ふるさと納税」
です。

この制度には、住民税の1割を上限とした還付を受けられるというメリットが有ります。
また、納めた額の3〜5割位の価値がある「お礼の品」がもらえるものがあります。
例えば、○○牛1kg、とか、海産品詰め合わせ、とか、地域の名産品が多いようですね。


個人的には、どうせ何もしなくても持っていかれる住民税ですから、
1割分だけでもなんか頂けるのであれば、出来る限りつぎ込みたいというのが正直な気持ち。
と、言うわけで、この週末はこのサイトとにらめっこで、いろんな自治体に寄付をしてみました。
⇒ ふるさとチョイス


自分の生まれ故郷である長野県中野市は、残念ながら今年度内の寄付を締めきってしまっていたので、
今年は他の自治体へ寄付を分散。
長崎県平戸&静岡県西伊豆の海産物や、栃木県大田原市の牛肉、山梨県甲州市のワインなど、
いくつかの自治体から美味しいものを中心に選んでみました。


本来の税制度や税体系からするとちょっとねじれているところもありますので、
この制度自体に対する賛否両論はあるかとは思うのですが…
国の制度として認められており、自分にとってメリットしかないのですから、
今のところは遠慮なく使わせていただこうかと思います。





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REITとIPO株 [医者の資産運用]

老後に苦労したくないので、
「自分のことを面倒見れるだけのお金を残すために、お金の勉強をする!」
と、決意してから1年近くになりますが、まだまだ知識は乏しく、勉強中という感じ。。。
株も堅いものばかりでトレーディングも殆しておらず、数銘柄で幾許かの儲け…という程度。
不動産を除いたポートフォリオは現金20%、投資信託30%、株30%、REIT20%という状況です。


そんな中、最近勉強して実行に移しているのは「REIT」と「IPO」です。
「REIT」は、不動産を対象にした投資信託。
商業ビルやマンション、ホテルなどから得られる収入に見合った配当金が得られるというもの。
株と同じく単位価格の上下はあり、REITそのものの売り買いによって収入を得ることもできますが、
基本的には長期保有でその配当金(一般に3〜5%くらい?)を狙うものです。
ミドルリスク・ミドルリターンという商品ですね。


かといって、不動産の価格が上がるとREITも上がるかというと、必ずしもそういうわけではありません。
土地や建物の価格が上がれば、取得価格も上がりますからね。
個人的には昨年発売された、星野リゾートのREITが興味深いです。
REITとしては珍しく単体のホテルグループを母集団としており、ややハイリスクな商品です。
売り出し60万円だったのが、今では100万円!!( ̄TT ̄)!!
配当金を考えると、今の価格は高過ぎる気もしますが。。。


もう一つの「IPO(Initial Public Offering)」というのは、新規公開株のこと。
会社が新たに上場する際に、新たに株式が公募されたり株主保有の株が一般に売り出されるのですが、
それを買うというものです。
公募価格はその後の市場価格に比べ割安だったり、上場後に株価が急上昇したり、
株式の分割が行われることが多かったりするので、儲けやすいという利点があります。


当然公募価格割れのリスクも有りますが…そのあたりはちょっと情報を収集すれば問題ないし、
公募価格割れと言っても5〜10%の程度であることが多いので、最悪長期保有するつもりなら、
リスクは殆ど無いと言ってもいいくらい。
個人的な印象では、無料で申し込める宝くじくらいに思っております。


当然、これに当選するのは大変です。
資金力やコネがモノを言う当選への方法もありますが、一般人では難しい(´・ω・`)
凡人におすすめなのは、完全公平に抽選をしてくれたり、落選すると残念賞的なポイントがつき、
ある程度不公平感が少なくなるというシステムを作っている、各社のネット証券を使うこと。
面倒なんで、細かく書くことはしませんが、当選するためには幾つかのネット証券に口座を開き、
繰り返し繰り返し、根気よく申し込むことが必要になります。
僕自身もSBI証券、マネックス証券を始め、複数の口座を作りました。
9月はIPO銘柄が非常に多いので、興味のある方は今からでも動いてみてはいかがでしょうか?


なんだか最近金融の知識を知るに連れて思うことは、
「知らなくて損をしている事って多いなぁ」
ってこと。
自分の中でパソコンやインターネットが生活に入り込んできた時と同じような印象を受けているので、
本業がおろそかにならない程度に、引き続き情報収集をしてみようかと思ってます。
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資産管理とリスク分散 [医者の資産運用]

いつだか、資産運用について勉強しています!という話を書いたかと思いますが、
その後、経済の基礎知識をささやかに学び、自分の資産を現金、不動産、投資信託、株式という、
4つの種類に分散させてみました。


不動産は、分譲マンションですね。
昨年にもともと住んでいたマンションのローンを払い終わったタイミングで購入しました。
古い方は賃貸に出そうかとも思ったのですが、偶然にも身近にマンションを探している人がいたので、
お互いWin-Winとなるような形で売却でき、凄くラッキーな結果に。


投資信託は国内&国際株式、国際債券、国内REIT、バランス型の5つの分野の銘柄を選び、
毎月積立(これがポイント?無駄遣い防止??)で購入しています。
個人年金代わり、というような感覚ですね。
ポートフォリオは株式40%、債券20%、REIT20%、バランス20%という内容。


株式は、正直全くの素人なので、手を出すか最後まで迷いました。
また、これで儲けたくなって勉強しだすと、本業の方が疎かになってしまいそうで(^-^笑;)
株価の上下で儲けを出すというより、配当が銀行の定期預金に比べてマシなら…くらいに考えて、
① 配当金(配当利回り)が2%を超えるもの
② なんとなく愛着がわくもの⇒製薬会社や研究所、バイオ系など、医療関係
③ 潰れなさそうなもの⇒交通系、メガバンクや大企業中心
④ 株主優待が魅力なもの
というポイントに優れた銘柄を、いくつか買ってみました。
30%で利益確定or損切りも考えない訳ではないですが、基本的には長期保有を前提とした株式です。


結果、不動産を除いた自分の資産配分は、投資信託15%、株式60%、現金25%という感じ。
投信は積立なんで徐々に比率が増していくでしょうし、夏先の安かった時に株式を多く購入したので、
ちょっといびつになっていますが、最初はこんなもんかと。


もう少し経済の仕組みを勉強しつつ、この流れを続けて行きたいと思います。
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苦手な分野の勉強を始めてみました [医者の資産運用]

先日、ちらっと書いた資産のリスク分散の話ですが、この1か月ちろっと勉強してみました。
今まで、住んでいる不動産と現金、ゆうちょの積み立て型生命保険くらいしか持っていなかったため、
貯金を投資信託や株に少し分散して行かなくちゃと思い、そのあたりの準備をしていたのですが、
ついにフィデリティ証券で特定口座を作りました(≧▽≦)ノ


とは言っても、短期の株やREITのトレードで儲けようというつもりはありませんし、知識もありません。
あくまで、貯金の一部という感覚でしょうか。
ですので、月ごとに金額と銘柄を決めた積み立て投信を始めると言う事と、
今の貯金の何割かを株に変えるという事に決めました。


積み立て投信の内容としては。。。
日本株のファンド4割、国内のREIT3割、オセアニア株のファンド2割、某新興国株ファンド1割の組み合わせ。
株については自分が一番知っている分野として製薬会社を2銘柄と、
その他は株主優待でメリットがありそうなものを、優待が受けられる最低限の株数で(笑)、
幾つか買ってみました。


その筋のプロからすれば、「この時期にこんな物買って大丈夫?」ってものもあるのかもしれませんが、
まぁ、極端に減らなければいいやって感覚で、大勢に影響が無いような少額で始めてますので、
素人でもなんとかなるのかな、と。


ただ、どんな世界でも勉強はしたほうが損害やリスクは少ないとは思うので、
最低限の勉強はしながらやっていこうかな、と思います。
・・・医者の勉強をキッチリとこなしたうえでデスけど(^-^;)
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資産運用?? [医者の資産運用]

最近、ただただ貯金をしているだけではもったいない?と思い、投資信託を始めてみることにしました。
どうしても現金があると無駄遣いをしてしまいそうなので、積み立ての形で貯蓄しようと思って(笑)
自分で簡単な本を読んでみたのですが、イマイチわかりにくい部分もあったので、
もともと外貨MMFをやってた野村証券に出向き、色々な話を聞いてまいりました。


今回、投信をやろうと思った一番のきっかけが、
『リスクの分散(現金⇒不動産、株式、国債、外貨)』
ですので、そのあたりのメリットやデメリットについて質問してきたのですが…
元本割れのリスクもある事を考え、自分の目的が利回りより、リスクマネジメントを重視している旨、
中長期の資産管理目的である旨を伝え、相談に乗ってもらいました。


具体的な表記は避けますけど、日本株と外国債、REITの銘柄を幾つか紹介して頂き、
色々と勉強しているところです。
ただ、証券会社で買うというのは、やはり手数料が高いですね!
半日かけて色々と教えて頂いたので、とりあえず1年間は野村証券で積み立てで買わせて頂くのですが、
その後はフィデリティ・ダイレクトの口座でも開いて、自分で商品をあたってみようかなと思っています。


これまでの外貨MMFを更に積み立てていくと言うことも考えたのですが、
やはりこの時期に外貨というのもあまり旨みがなさそうなので、国内での勝負がイイのかな?
それとも、新興国やエネルギー関連への投資がイイのかな??
など、色々と勉強しているところです。


まぁ、整形の勉強の方が楽しいし、わかりやすいし、身のためになるので・・・
こっちの方はあまり考えずに、程々にしておこうと思っております( ̄▽ ̄;)
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